成都小企業融資擔保有限責任公司

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融資性擔保業務監管部際聯席會議

各省、自治區、直轄市融資性擔保機構監管部門:

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近年來,融資性擔保機構收取客戶擔保保證金(以下簡稱客戶保證金)的現象較為普遍,個別融資性擔保機構甚至收取客戶高額保證金,或者通過代擔保客戶理財等方式在賬外變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規范,近期已發生多起融資性擔保機構挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后,因資金鏈斷裂引發的擠兌風險,不僅給擔保客戶造成巨額損失,也使融資性擔保業務面臨巨大風險敞口,嚴重影響了融資性擔保行業的整體形象和聲譽。為規范融資性擔保機構客戶保證金管理,切實防范相關風險,促進融資性擔保行業規范發展,現將有關事項通知如下:

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一、為降低小微企業融資成本,鼓勵融資性擔保機構不收取客戶保證金,而通過提高風險識別和管理能力、加強反擔保抵()押物管理等其他方式實現對風險的有效控制。融資性擔保機構監管部門和有關部門應加強監管和扶持政策的協調配合,對收取客戶保證金的融資性擔保機構應當實施重點監管,客戶保證金管理違規的融資性擔保機構不得享受相關扶持政策和資金。

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二、對于擔保客戶資信水平較低或抵()押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔保措施的,應當嚴格按照以下要求對客戶保證金進行管理。

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()融資性擔保機構收取的客戶保證金,用途僅限于合同約定的違約代償,嚴禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途,也不得用于向銀行業金融機構繳納保證金。擔保責任解除后,融資性擔保機構應當按合同約定的時間及時將客戶保證金退還客戶;在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時,嚴格履行合同約定的條件及程序,不得擅自動用。不得以管理費、咨詢費等形式收取客戶保證金,不得通過代擔保客戶理財、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金。

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()融資性擔保機構應當將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業金融機構開立的“客戶擔保保證金"賬戶,實行專戶管理,不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。融資性擔保機構及其分支機構在當地同一家銀行業金融機構只能開立一個客戶保證金專戶,專門用于客戶保證金的收取、退還和代償,確保專款專用。融資性擔保機構應當通過“存入保證金"科目對客戶保證金進行會計核算。

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()融資性擔保機構應當制定和完善客戶保證金管理的有關制度,明確客戶保證金收取、退還及代償的標準、條件和程序以及專戶管理等要求,報送融資性擔保機構監管部門備案。融資性擔保機構應當對收取的客戶保證金逐筆登記,按月向融資性擔保機構監管部門報送客戶保證金余額及明細,并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。

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()融資性擔保機構監管部門應切實履行監管職責,制定具體措施,加大對客戶保證金監管力度,及時通過非現場監管、現場檢查等手段,查處融資性擔保機構高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規行為。在挪用占用客戶保證金風險較大的地區,融資性擔保機構監管部門應當制定并實施客戶保證金第三方存管、托管等制度,強化客戶保證金第三方監管。建立客戶舉報制度,對于融資性擔保機構的違規行為,客戶可以向融資性擔保機構監管部門舉報,融資性擔保機構監管部門應當及時核實查處,并對舉報信息嚴格保密。

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自通知印發之日起,融資性擔保機構客戶保證金管理應當按照通知要求執行,在此之前收取的客戶保證金應于2012930日前整改到位。

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各省、自治區、直轄市融資性擔保機構監管部門要高度重視,及時將通知轉發至轄內融資性擔保機構,督促其按照通知要求抓緊規范和整改,并加大監督檢查力度。對于新開展融資性擔保業務未按通知要求執行或在規定期限內整改不到位的融資性擔保機構,要按照有關規定進行查處,并及時通報轄內銀行業金融機構;對客戶保證金規范和整改過程中可能出現的流動性問題,要制定相關預案,及時做好應對工作。

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融資性擔保業務部際聯席會議

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二〇一二年四月十五日

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